Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Пассивные операции коммерческого банка. Источники формирования банковских ресурсов.

Читайте также:
  1. II. Основные нормативные источники
  2. V. Рекомендуемые источники
  3. VII. Иконографические источники
  4. Агентские (посреднические) операции коммерческого банка и особенности их проведения. Виды банковских финансовых услуг, международные операции коммерческого банка.
  5. Активные операции коммерческих банков
  6. Анализ формирования и использования прибыли
  7. Архивация файлов, сущность операции, процент сжатия, основные команды.

Пассивные операции – это операции, посредством которых формируются банковские ресурсы. Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте, новые ресурсы создаются банками в результате проведения активных операций. Существуют следующие формы пассивных операций:

1) формирование собственного капитала 10 %;

2) формирование привлеченных ресурсов 90%.

Собственный капитал банка покрывает меньшую долю потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций.

Структуру операций по формированию собственного капитала можно изучить по таким пассивным операциям:

1. Эмиссия обыкновенных акций, формирующих уставный капитал акционерных банков.

2. Эмиссия привилегированных акций, формирующих уставный капитал акционерных банков.

3. Доли, внесенные участниками на формирование уставного капитала.

4. Собственные акции, выкупленные у акционеров.

5. Собственные доли уставного капитала паевого банка, выкупленные у участников (минимальный размер уставного капитала банка 5 млн евро).

6. Эмиссионный доход акционерных банков.

7. Фонды банка (резервный и др.).

8. 8.Прибыль текущего и прошлого годов, уменьшенная на величину распределенных средств (нераспределенная прибыль).

9. Прирост стоимости имущества за счет переоценки.

10. Страховые резервы.

11. Субординированный кредит.

Операции по формированию привлеченных ресурсов – это операции по формированию депозитов и внедепозитных источников (заемных средств).

Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

Депозиты – это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

• юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

• физических лиц

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

• до востребования (представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. К ним относятся: средства на расчетных, текущих, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств; средства на корреспондентском счете банка, открытом в РКЦ; средства на счете ЛОРО при установлении корреспондентских отношений с другими банками; вклады до востребования.);

• срочные (это депозиты, привлекаемые на определенный срок. Размер вознаграждения, выплачиваемого клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора.);

• условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся межбанковские кредиты (МБК) и кредиты, полученные от ЦБ РФ.

1. МБК, полученные от других коммерческих банков. Желательный уровень МБК – не более 20% в ресурсной базе. Однако в современных условиях, когда привлечение срочных депозитов предприятий и населения затруднено, банк вынужден для дополнения своей ресурсной базы и обеспечения текущей ликвидности в целом все чаще прибегать к МБК.

2. Кредитование путем подкрепления корреспондентского счета. Данный вид перераспределения ресурсов является скрытой формой МБК, поскольку кредит выдается в форме пополнения корреспондентского счета одного банка в другом на основе договора о корреспондентских отношениях.

3. Кредитные ресурсы, полученные от других филиалов (в пределах одного и того же коммерческого банка). Ресурсы, предоставляемые другими филиалами, удобны тем, что для их привлечения не требуется залог, оформление и обмен договорами происходит уже после сделки, операции осуществляются день в день. Для покупки ресурсов достаточно телефонного звонка, а гарантией совершения операции служит подтверждение, отправленное по электронной почте или по факсу.

4. Овердрафт головного банка (для филиалов коммерческого банка). Процентная ставка по данному виду источника привлеченных средств устанавливается головным банком директивно.

ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банкам прежде всего для инвестирования в приоритетные отрасли народного хозяйства: кредитование конверсионных программ, оборонных отраслей промышленности, предпосевных затрат, досрочного завоза товаров в районы Крайнего Севера, затрат на строительство объектов социального назначения (школ, больниц, жилья) и т.д. При этом ЦБ РФ стремится не допустить использования централизованных ресурсов на проведение операций, не связанных напрямую с производственной деятельностью. Поэтому наиболее доступными оказываются ссуды ЦБ РФ для коммерческих банков, созданных на базе бывших государственных специализированных банков, сохранивших клиентуру. Условием предоставления коммерческому банку ресурсов является также соблюдение им размера маржи, т.е. разницы между ценой приобретения и ценой перепродажи в виде ссуды клиентам.

 


Дата добавления: 2015-10-30; просмотров: 159 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО СТРУКТУРА. СООТНОШЕНИЯ НАЛИЧНОГО И БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА И ЕГО ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ ЭФФЕКТИВНОГО ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЭКОНОМИКИ | Социально – экономические последствия инфляции | Валютные отношения и валютная политика. Валютный курс и факторы, на него влияющие. | Сравнение цен мировых и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах. | СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА. ПРИНЦИПЫ, ВИДЫ И КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КРЕДИТОВ. | Классификация банковского кредита. | Банковская система: понятие, свойства ,типы, уровни, элементы. Банковская система РФ. | Банкир правительства. | Банк России: организационная структура и функции. Денежно-кредитная политика Центрального банка России и ее инструменты. | Денежно-кредитная политика Банка России. |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
ЦЕЛИ, ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, ИХ ОРГАНИЗАЦИОННАЯ И УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ СТРУКТУРА.| Агентские (посреднические) операции коммерческого банка и особенности их проведения. Виды банковских финансовых услуг, международные операции коммерческого банка.

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.007 сек.)