Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Кредиты, ᅠдоговор ᅠкредитования ᅠсчета, ᅠонкольный ᅠкредит

Читайте также:
  1. Коммерческое ᅠкредитование
  2. Потребительский ᅠкредит
  3. При ᅠвыдаче ᅠипотечных ᅠкредитов
  4. Товарный ᅠкредит

 

Существующее ᅠразнообразие ᅠкредитных ᅠдоговоров ᅠможет ᅠклассифицироваться ᅠпо ᅠразличным ᅠоснованиям. ᅠИсходя ᅠиз ᅠособенностей ᅠсубъектного ᅠсостава ᅠкредитного ᅠдоговора, ᅠвыделяют ᅠего ᅠследующие ᅠвиды: ᅠбюджетные ᅠкредиты, ᅠкредиты ᅠБанка ᅠРоссии, ᅠмежбанковские ᅠкредиты, ᅠсиндицированные ᅠкредиты, ᅠпотребительские ᅠкредиты, ᅠипотечные ᅠкредиты. ᅠОсобое ᅠместо ᅠв ᅠсистеме ᅠкредитных ᅠправоотношений ᅠзанимает ᅠиностранный ᅠкредит, ᅠт.е. ᅠкредит, ᅠпредоставляемый ᅠроссийскому ᅠгосударству ᅠили ᅠдругим ᅠхозяйствующим ᅠсубъектам ᅠиностранными ᅠгосударствами, ᅠиностранными ᅠюридическими ᅠи ᅠфизическими ᅠлицами, ᅠа ᅠтакже ᅠмеждународными ᅠорганизациями[45].

Бюджетные ᅠкредиты.

Данный ᅠкредит ᅠпредоставлялся ᅠне ᅠкредитными ᅠорганизациями, ᅠа ᅠпублично-правовыми ᅠобразованиями ᅠ- ᅠРоссийской ᅠФедерацией, ᅠее ᅠсубъектами, ᅠмуниципальными ᅠобразованиями ᅠ- ᅠза ᅠсчет ᅠсредств ᅠсоответствующего ᅠбюджета, ᅠто ᅠесть ᅠсвоей ᅠказны. ᅠТакие ᅠкредиты ᅠназывались ᅠв ᅠзависимости ᅠот ᅠтого, ᅠкто ᅠпредоставлял ᅠкредит, ᅠгосударственными ᅠили ᅠмуниципальными ᅠ(использовалось ᅠтакже ᅠобщее ᅠназвание ᅠ- ᅠпубличные ᅠкредиты). ᅠТермин ᅠ"публичный" ᅠотображает ᅠдва ᅠсвойства ᅠэтого ᅠкредита. ᅠПервое ᅠ- ᅠсубъектами ᅠкредита ᅠвыступают ᅠпубличные ᅠобразования: ᅠРоссийская ᅠФедерация, ᅠсубъекты ᅠФедерации, ᅠмуниципальные ᅠобразования. ᅠВторое ᅠ- ᅠкредиты ᅠосуществляются ᅠв ᅠ"публичных ᅠинтересах", ᅠт.е. ᅠв ᅠинтересах ᅠобщества ᅠ(в ᅠрамках ᅠсоответствующей ᅠтерритории).

В ᅠтаких ᅠслучаях ᅠдоговор, ᅠзаключенный ᅠна ᅠпредоставление ᅠкредита, ᅠвсегда ᅠносил ᅠстрого ᅠцелевой ᅠхарактер, ᅠпри ᅠэтом ᅠгосударственным ᅠи ᅠмуниципальным ᅠунитарным ᅠпредприятиям ᅠбюджетные ᅠкредиты ᅠмогли ᅠпредоставляться ᅠи ᅠна ᅠбеспроцентной ᅠоснове ᅠ(ст. ᅠ77 ᅠБК ᅠРФ[46]). ᅠТакой ᅠкредит ᅠпредоставлялся ᅠна ᅠосновании ᅠкредитного ᅠдоговора ᅠс ᅠгосударственным ᅠорганом, ᅠуполномоченным ᅠна ᅠэто.

В ᅠсоответствии ᅠс ᅠизменениями, ᅠвнесенными ᅠЗаконом ᅠ2007 ᅠг. ᅠ№ ᅠ63-ФЗ, ᅠпонятие ᅠ"бюджетный ᅠкредит" ᅠприобрело ᅠновое ᅠсодержание. ᅠРанее ᅠбюджетный ᅠкредит ᅠв ᅠст. ᅠ6 ᅠКодекса ᅠопределялся ᅠкак ᅠформа ᅠфинансирования ᅠбюджетных ᅠрасходов, ᅠкоторая ᅠпредусматривает ᅠпредоставление ᅠсредств ᅠюридическим ᅠлицам ᅠили ᅠдругому ᅠбюджету ᅠна ᅠвозвратной ᅠи ᅠвозмездной ᅠосновах. ᅠВ ᅠсоответствии ᅠс ᅠдействующей ᅠредакцией ᅠст. ᅠ6 ᅠКодекса ᅠбюджетный ᅠкредит ᅠ- ᅠэто ᅠденежные ᅠсредства, ᅠпредоставляемые ᅠбюджетом ᅠдругому ᅠбюджету ᅠбюджетной ᅠсистемы ᅠРФ, ᅠюридическому ᅠлицу ᅠ(за ᅠисключением ᅠгосударственных ᅠ(муниципальных) ᅠучреждений), ᅠиностранному ᅠгосударству, ᅠиностранному ᅠюридическому ᅠлицу ᅠна ᅠвозвратной ᅠи ᅠвозмездной ᅠосновах.

В ᅠнастоящее ᅠвремя ᅠбюджетный ᅠкредит ᅠрассматривается, ᅠпрежде ᅠвсего, ᅠкак ᅠисточник ᅠфинансирования ᅠдефицита ᅠбюджета. ᅠСоответственно, ᅠЗаконом ᅠ2007 ᅠг. ᅠ№ ᅠ63-ФЗ ᅠст. ᅠ76 ᅠи ᅠ77 ᅠБК ᅠРФ ᅠпризнаны ᅠутратившими ᅠсилу, ᅠа ᅠв ᅠгл. ᅠ13 ᅠКодекса ᅠвключена ᅠст. ᅠ93.2, ᅠсогласно ᅠп. ᅠ1 ᅠкоторой ᅠбюджетные ᅠкредиты ᅠюридическим ᅠлицам, ᅠв ᅠтом ᅠчисле ᅠиностранным ᅠюридическим ᅠлицам, ᅠмогут ᅠпредоставляться ᅠтолько ᅠза ᅠсчет ᅠцелевых ᅠиностранных ᅠкредитов ᅠ(заимствований) ᅠв ᅠслучае ᅠреструктуризации ᅠобязательств ᅠ(задолженности) ᅠюридических ᅠлиц ᅠпо ᅠранее ᅠполученным ᅠбюджетным ᅠкредитам, ᅠа ᅠтакже ᅠв ᅠслучаях, ᅠустановленных ᅠгл. ᅠ15 ᅠКодекса. ᅠБюджетный ᅠкредит ᅠможет ᅠбыть ᅠпредоставлен ᅠтолько ᅠпри ᅠусловии ᅠпредоставления ᅠзаемщиком ᅠобеспечения ᅠисполнения ᅠсвоего ᅠобязательства ᅠпо ᅠвозврату ᅠуказанного ᅠкредита, ᅠуплате ᅠпроцентных ᅠи ᅠиных ᅠплатежей, ᅠпредусмотренных ᅠсоответствующим ᅠдоговором ᅠ(соглашением), ᅠза ᅠисключением ᅠслучаев, ᅠкогда ᅠзаемщиком ᅠявляется ᅠРоссийская ᅠФедерация ᅠили ᅠсубъект ᅠРоссийской ᅠФедерации.

Особенности ᅠпредоставления ᅠюридическим ᅠлицам ᅠбюджетных ᅠкредитов ᅠза ᅠсчет ᅠсредств ᅠцелевых ᅠиностранных ᅠкредитов ᅠ(заимствований) ᅠустановлены ᅠст. ᅠ93.5 ᅠБюджетного ᅠкодекса ᅠРФ. ᅠСогласно ᅠуказанной ᅠстатье ᅠбюджетные ᅠкредиты ᅠза ᅠсчет ᅠсредств ᅠцелевых ᅠиностранных ᅠкредитов ᅠ(заимствований) ᅠмогут ᅠпредоставляться ᅠРоссийской ᅠФедерацией ᅠсубъектам ᅠРоссийской ᅠФедерации, ᅠмуниципальным ᅠобразованиям ᅠи ᅠюридическим ᅠлицам. ᅠПредоставление ᅠбюджетных ᅠкредитов ᅠосуществляется ᅠв ᅠсоответствии ᅠс ᅠпрограммой ᅠгосударственных ᅠвнешних ᅠзаимствований ᅠРоссийской ᅠФедерации, ᅠв ᅠкоторой ᅠотражаются ᅠцели ᅠпредоставления ᅠбюджетного ᅠкредита, ᅠсумма ᅠпредоставляемого ᅠбюджетного ᅠкредита, ᅠсрок ᅠкредитования, ᅠконечный ᅠполучатель ᅠбюджетного ᅠкредита. ᅠОснования, ᅠпорядок ᅠпредоставления, ᅠиспользования ᅠи ᅠвозврата ᅠбюджетных ᅠкредитов ᅠза ᅠсчет ᅠсредств ᅠцелевых ᅠиностранных ᅠкредитов ᅠ(заимствований) ᅠустанавливаются ᅠусловиями ᅠсоответствующих ᅠдоговоров.

Кредиты ᅠБанка ᅠРоссии.

Кредиты ᅠБанка ᅠРоссии ᅠследует ᅠотличать ᅠот ᅠгосударственных ᅠкредитов. ᅠХотя ᅠБанк ᅠРоссии ᅠи ᅠявляется ᅠгосударственным ᅠучреждением ᅠособого ᅠрода, ᅠоднако ᅠкредиты ᅠЦБ ᅠРФ ᅠпредоставляет ᅠне ᅠот ᅠимени ᅠгосударства, ᅠа ᅠот ᅠсобственного ᅠимени. ᅠВ ᅠсоответствии ᅠс ᅠп. ᅠ3 ᅠст. ᅠ4 ᅠФЗ ᅠ"О ᅠЦентральном ᅠбанке ᅠРФ ᅠ(Банке ᅠРоссии)" ᅠБанк ᅠРоссии ᅠявляется ᅠкредитором ᅠпоследней ᅠинстанции ᅠдля ᅠкредитных ᅠорганизаций, ᅠорганизует ᅠсистему ᅠих ᅠрефинансирования. ᅠПри ᅠэтом ᅠформа, ᅠпорядок ᅠи ᅠусловия ᅠрефинансирования ᅠустанавливаются ᅠсамим ᅠЦентральным ᅠбанком ᅠРФ ᅠ(ст. ᅠ40).

В ᅠсоответствии ᅠс ᅠтакими ᅠполномочиями ᅠБанком ᅠРоссии ᅠутверждено ᅠПоложение, ᅠзакрепляющее ᅠправила ᅠпредоставления ᅠкредитов. ᅠПо ᅠПоложению ᅠЦБ ᅠРФ ᅠот ᅠ4 ᅠавгуста ᅠ2003 ᅠг. ᅠ№ ᅠ236-П ᅠо ᅠпорядке ᅠпредоставления ᅠБанком ᅠРоссии ᅠкредитным ᅠорганизациям ᅠкредитов, ᅠобеспеченных ᅠзалогом ᅠ(блокировкой) ᅠценных ᅠбумаг ᅠкредиты ᅠБанка ᅠРоссии ᅠпредоставляются ᅠбанкам ᅠв ᅠвалюте ᅠРоссийской ᅠФедерации ᅠна ᅠусловиях ᅠобеспеченности, ᅠсрочности, ᅠвозвратности ᅠи ᅠплатности. ᅠПри ᅠэтом ᅠобеспечением ᅠкредитов ᅠявляется ᅠзалог ᅠценных ᅠбумаг, ᅠкоторые ᅠдолжны ᅠотвечать ᅠопределенным ᅠтребованиям ᅠ(п. ᅠ3.7): ᅠвключены ᅠв ᅠломбардный ᅠсписок, ᅠутверждаемый ᅠБанком ᅠРоссии, ᅠучитываются ᅠна ᅠсчете ᅠдепо, ᅠпринадлежат ᅠбанку ᅠна ᅠправе ᅠсобственности, ᅠне ᅠобременены ᅠдругими ᅠобязательствами ᅠбанка, ᅠи ᅠв ᅠотношении ᅠих ᅠотсутствуют ᅠспоры ᅠи ᅠпредъявленные ᅠв ᅠустановленном ᅠпорядке ᅠтребования.

По ᅠданному ᅠПоложению ᅠ(п. ᅠ1.1) ᅠБанком ᅠРоссии ᅠвыдается ᅠтри ᅠвида ᅠкредитов.

1. ᅠВнутридневной ᅠкредит ᅠ- ᅠкредит ᅠБанка ᅠРоссии, ᅠпредоставляемый ᅠпри ᅠосуществлении ᅠплатежа ᅠс ᅠосновного ᅠсчета ᅠбанка ᅠсверх ᅠостатка ᅠденежных ᅠсредств ᅠна ᅠданном ᅠосновном ᅠсчете ᅠбанка.

2. ᅠКредит ᅠовернайт ᅠ- ᅠкредит ᅠБанка ᅠРоссии, ᅠпредоставляемый ᅠбанку, ᅠв ᅠконце ᅠдня ᅠработы ᅠподразделения ᅠрасчетной ᅠсети ᅠБанка ᅠРоссии ᅠ(уполномоченный ᅠрасчетной ᅠнебанковской ᅠкредитной ᅠорганизацией) ᅠ- ᅠв ᅠконце ᅠвремени ᅠприема ᅠи ᅠобработки ᅠрасчетных ᅠдокументов, ᅠпредъявленных ᅠк ᅠбанковским ᅠсчетам ᅠклиентов ᅠБанка ᅠРоссии ᅠв ᅠсумме ᅠнепогашенного ᅠбанком ᅠвнутридневного ᅠкредита.

3. ᅠЛомбардный ᅠкредит ᅠ- ᅠкредит ᅠБанка ᅠРоссии, ᅠпредоставляемый ᅠбанку ᅠпо ᅠего ᅠзаявлению ᅠна ᅠполучение ᅠломбардного ᅠкредита ᅠпо ᅠфиксированной ᅠпроцентной ᅠставке ᅠили ᅠзаявке ᅠна ᅠучастие ᅠв ᅠломбардном ᅠкредитном ᅠаукционе.

Внутридневные ᅠкредиты ᅠпредоставляются ᅠв ᅠтечение ᅠдня ᅠработы ᅠподразделения ᅠрасчетной ᅠсети ᅠБанка ᅠРоссии/уполномоченной ᅠРНКО ᅠ(в ᅠпериод ᅠвремени ᅠприема ᅠи ᅠобработки ᅠрасчетных ᅠдокументов, ᅠпредъявленных ᅠк ᅠбанковским ᅠсчетам ᅠклиентов ᅠБанка ᅠРоссии/уполномоченной ᅠРНКО). ᅠКредиты ᅠовернайт ᅠпредоставляются ᅠна ᅠ1 ᅠрабочий ᅠдень. ᅠЛомбардные ᅠкредиты ᅠпредоставляются ᅠна ᅠсроки, ᅠустанавливаемые ᅠБанком ᅠРоссии ᅠи ᅠпубликуемые ᅠв ᅠ"Вестнике ᅠБанка ᅠРоссии".

Предоставление ᅠкредитным ᅠорганизациям ᅠкредитов ᅠосуществляется ᅠБанком ᅠРоссии ᅠпо ᅠрезультатам ᅠкредитного ᅠаукциона, ᅠпроводимого ᅠкак ᅠпроцентный ᅠконкурс ᅠзаявок ᅠкредитных ᅠорганизаций ᅠна ᅠучастие ᅠв ᅠкредитном ᅠаукционе ᅠс ᅠиспользованием ᅠСистемы ᅠэлектронных ᅠторгов ᅠЗАО ᅠ"Московская ᅠмежбанковская ᅠвалютная ᅠбиржа" ᅠв ᅠсоответствии ᅠс ᅠее ᅠправилами. ᅠБанком ᅠРоссии ᅠтакже ᅠутверждено ᅠПоложение ᅠо ᅠпорядке ᅠпредоставления ᅠБанком ᅠРоссии ᅠкредитным ᅠорганизациям ᅠкредитов, ᅠобеспеченных ᅠактивами ᅠили ᅠпоручительствами, ᅠ№ ᅠ312-П ᅠот ᅠ12 ᅠноября ᅠ2007 ᅠг., ᅠпо ᅠкоторому ᅠактивами ᅠявляются ᅠвекселя ᅠили ᅠправа ᅠтребования ᅠпо ᅠкредитным ᅠдоговорам, ᅠа ᅠтакже ᅠвыпуски ᅠоблигаций.

Межбанковские ᅠкредиты.

Возможность ᅠзаключать ᅠмежбанковские ᅠкредитные ᅠдоговоры ᅠзакрепляет ᅠст. ᅠ28 ᅠЗакона ᅠо ᅠбанках ᅠи ᅠбанковской ᅠдеятельности, ᅠпо ᅠкоторой ᅠкредитные ᅠорганизации ᅠна ᅠдоговорных ᅠначалах ᅠмогут ᅠпривлекать ᅠи ᅠразмещать ᅠдруг ᅠу ᅠдруга ᅠсредства ᅠв ᅠформе ᅠвкладов ᅠ(депозитов), ᅠкредитов, ᅠосуществлять ᅠрасчеты ᅠчерез ᅠсоздаваемые ᅠв ᅠустановленном ᅠпорядке ᅠрасчетные ᅠцентры ᅠи ᅠкорреспондентские ᅠсчета, ᅠоткрываемые ᅠдруг ᅠу ᅠдруга, ᅠи ᅠсовершать ᅠдругие ᅠвзаимные ᅠоперации, ᅠпредусмотренные ᅠлицензиями, ᅠвыданными ᅠБанком ᅠРоссии.

Синдицированный ᅠкредит.

Синдицированный ᅠкредит ᅠпредоставляется ᅠодному ᅠзаемщику ᅠнесколькими ᅠбанками. ᅠТакие ᅠкредиты ᅠне ᅠявляются ᅠсамостоятельной ᅠформой ᅠкредитного ᅠдоговора, ᅠа ᅠоформляются ᅠрядом ᅠдоговоров, ᅠначальным ᅠиз ᅠкоторых ᅠявляется ᅠдоговор ᅠмежду ᅠбанками ᅠ- ᅠучастниками ᅠсиндицированной ᅠсделки, ᅠпредусматривающий ᅠцели, ᅠсостав ᅠучастников ᅠи ᅠправа ᅠи ᅠобязанности, ᅠквоты ᅠресурсов ᅠи ᅠдр.

Кредитные ᅠотношения ᅠмежду ᅠкредиторами ᅠи ᅠзаемщиком ᅠрегулируются ᅠобычным ᅠкредитным ᅠдоговором, ᅠв ᅠкотором ᅠуказываются ᅠцели, ᅠна ᅠкоторые ᅠвыдается ᅠкредит, ᅠобеспечение, ᅠвалюта, ᅠпроцентные ᅠставки ᅠи ᅠиные ᅠусловия, ᅠпо ᅠкоторым ᅠдостигается ᅠсоглашение ᅠмежду ᅠсторонами. ᅠБанк-организатор ᅠпомимо ᅠпредусмотренных ᅠпроцентов ᅠполучает ᅠтакже ᅠвознаграждение ᅠза ᅠорганизацию ᅠи ᅠруководство ᅠсиндицированной ᅠсделкой. ᅠУчастие ᅠкредитных ᅠорганизаций ᅠв ᅠподобных ᅠсделках ᅠсвязано ᅠс ᅠограниченностью ᅠсобственных ᅠресурсов, ᅠа ᅠтакже ᅠс ᅠвысоким ᅠи ᅠнеопределенным ᅠриском ᅠпо ᅠразличным ᅠсделкам ᅠзаемщиков, ᅠимеющих ᅠпотребности ᅠв ᅠпредоставлении ᅠбольших ᅠсумм ᅠкредитов.

Договор ᅠкредитования ᅠсчета.

Стороны ᅠвправе ᅠвключить ᅠв ᅠдоговор ᅠбанковского ᅠсчета ᅠусловие ᅠо ᅠпредоставлении ᅠбанком ᅠкредита ᅠпри ᅠвременном ᅠотсутствии ᅠсредств ᅠна ᅠсчете ᅠклиента ᅠ(овердрафт), ᅠесли ᅠтакое ᅠусловие ᅠне ᅠпротиворечит ᅠспециальному ᅠправовому ᅠрежиму ᅠконкретного ᅠсчета. ᅠТак, ᅠсогласно ᅠст. ᅠ850 ᅠГК ᅠРФ ᅠв ᅠслучаях, ᅠкогда ᅠв ᅠсоответствии ᅠс ᅠдоговором ᅠбанковского ᅠсчета ᅠбанк ᅠосуществляет ᅠплатежи ᅠсо ᅠсчета, ᅠнесмотря ᅠна ᅠотсутствие ᅠденежных ᅠсредств ᅠ(кредитование ᅠсчета), ᅠбанк ᅠсчитается ᅠпредоставившим ᅠклиенту ᅠкредит ᅠна ᅠсоответствующую ᅠсумму ᅠсо ᅠдня ᅠосуществления ᅠтакого ᅠплатежа.

Права ᅠи ᅠобязанности ᅠсторон, ᅠсвязанные ᅠс ᅠкредитованием ᅠсчета, ᅠопределяются ᅠправилами ᅠо ᅠзайме ᅠи ᅠкредите ᅠ(глава ᅠ42), ᅠесли ᅠдоговором ᅠбанковского ᅠсчета ᅠне ᅠпредусмотрено ᅠиное. ᅠНапример, ᅠовердрафт ᅠне ᅠможет ᅠбыть ᅠпредоставлен ᅠпо ᅠтранзитному ᅠвалютному ᅠсчету.

При ᅠэтом ᅠв ᅠбольшинстве ᅠслучаев ᅠусловие ᅠоб ᅠовердрафте ᅠможет ᅠбыть ᅠвключено ᅠв ᅠдоговор ᅠбанковского ᅠсчета ᅠбез ᅠкаких-либо ᅠограничений. ᅠКредит ᅠсчитается ᅠпредоставленным ᅠсо ᅠдня ᅠсовершения ᅠбанком ᅠтакого ᅠплатежа. ᅠВ ᅠтаких ᅠслучаях ᅠу ᅠбанка ᅠобразуется ᅠдебетовое ᅠсальдо, ᅠт.е. ᅠпревышение ᅠразмера ᅠиспользованных ᅠденежных ᅠсредств ᅠнад ᅠимеющимися ᅠна ᅠсчете, ᅠсумма ᅠкоторого ᅠучитывается ᅠне ᅠна ᅠрасчетном ᅠсчете ᅠклиента, ᅠа ᅠна ᅠспециально ᅠоткрываемом ᅠссудном ᅠсчете. ᅠТаким ᅠобразом, ᅠособенностью ᅠкредитования ᅠпо ᅠовердрафту ᅠявляется ᅠто, ᅠчто ᅠотношения ᅠбанка ᅠи ᅠзаемщика ᅠпри ᅠнедостатке ᅠденежных ᅠсредств ᅠна ᅠсчету ᅠзаемщика ᅠрегулируются ᅠдоговором ᅠбанковского ᅠсчета, ᅠкредитный ᅠже ᅠдоговор ᅠявляется ᅠдополнением ᅠк ᅠнему. ᅠПри ᅠовердрафте ᅠобязательно ᅠопределяется ᅠлимит ᅠсредств, ᅠв ᅠпределах ᅠкоторого ᅠбанк ᅠоплачивает ᅠтребование, ᅠсумму ᅠлимита ᅠкаждый ᅠбанк ᅠопределяет ᅠсамостоятельно.

Кредитование ᅠсчета, ᅠпри ᅠкотором ᅠбанк ᅠпредоставляет ᅠклиенту ᅠ(заемщику), ᅠимеющему ᅠдебетовое ᅠсальдо, ᅠсредства ᅠдля ᅠпогашения ᅠденежных ᅠобязательств, ᅠназывается ᅠовердрафтом ᅠ(п. ᅠ2.2 ᅠПоложения ᅠЦБ ᅠРФ ᅠо ᅠпорядке ᅠпредоставления ᅠ(размещения) ᅠкредитными ᅠорганизациями ᅠденежных ᅠсредств ᅠи ᅠих ᅠвозврата ᅠ(погашения) ᅠот ᅠ31 ᅠавгуста ᅠ1998 ᅠг. ᅠ№ ᅠ54-П).

Одним ᅠиз ᅠвидов ᅠтакого ᅠкредитования ᅠявляется ᅠконтокоррент. ᅠКонтокоррентный ᅠкредит ᅠпредоставляется ᅠзаемщику ᅠпо ᅠединому ᅠактивно-пассивному ᅠсчету ᅠи ᅠпредставляет ᅠсобой ᅠсочетание ᅠссудного ᅠи ᅠрасчетного ᅠсчетов. ᅠТакой ᅠкредит ᅠпредоставляется, ᅠкогда ᅠу ᅠзаемщика ᅠвозникает ᅠпотребность ᅠв ᅠкредитовании ᅠразрыва ᅠв ᅠкругообороте ᅠтекущих ᅠактивов. ᅠТо ᅠесть ᅠпри ᅠнехватке ᅠу ᅠзаемщика ᅠденежных ᅠсредств ᅠдля ᅠоплаты ᅠтекущих ᅠплатежей ᅠему ᅠвыдается ᅠкредит.

П. ᅠ15 ᅠПостановления ᅠПленума ᅠВАС ᅠРФ ᅠот ᅠ19 ᅠапреля ᅠ1999 ᅠг. ᅠ№ ᅠ5 ᅠ"О ᅠнекоторых ᅠвопросах ᅠпрактики ᅠрассмотрения ᅠспоров, ᅠсвязанных ᅠс ᅠзаключением, ᅠисполнением ᅠи ᅠрасторжением ᅠдоговоров ᅠбанковского ᅠсчета"[47] ᅠпредусмотрено, ᅠчто ᅠв ᅠслучаях, ᅠкогда ᅠв ᅠсоответствии ᅠс ᅠдоговором ᅠбанковского ᅠсчета ᅠбанк ᅠосуществляет ᅠплатежи ᅠсо ᅠсчета, ᅠнесмотря ᅠна ᅠотсутствие ᅠна ᅠнем ᅠденежных ᅠсредств ᅠ(кредитование ᅠсчета), ᅠбанк ᅠсчитается ᅠпредоставившим ᅠклиенту ᅠкредит ᅠна ᅠсоответствующую ᅠсумму ᅠсо ᅠдня ᅠосуществления ᅠтакого ᅠплатежа. ᅠПри ᅠэтом ᅠуказанный ᅠдоговор ᅠдолжен ᅠрассматриваться ᅠкак ᅠсмешанный ᅠ(п. ᅠ3 ᅠст. ᅠ421 ᅠГК ᅠРФ). ᅠОн ᅠобъединяет ᅠэлементы ᅠдоговора ᅠбанковского ᅠсчета ᅠи ᅠкредитного ᅠдоговора. ᅠСоответственно, ᅠк ᅠправоотношениям ᅠсторон ᅠсогласно ᅠп. ᅠ2 ᅠст. ᅠ850 ᅠГК ᅠ ᅠРФ ᅠприменяются ᅠправила ᅠо ᅠзайме ᅠи ᅠкредите ᅠ(гл. ᅠ42 ᅠГК ᅠРФ).

В ᅠсвязи ᅠс ᅠего ᅠвысоким ᅠкредитным ᅠриском ᅠовердрафт ᅠпредоставляется ᅠнаиболее ᅠнадежным ᅠклиентам. ᅠТиповыми ᅠусловиями ᅠдоговора ᅠовердрафта ᅠявляются ᅠмаксимальный ᅠобъем ᅠпредоставленных ᅠсредств, ᅠпроцентная ᅠставка ᅠза ᅠпользование ᅠэтими ᅠсредствам ᅠи ᅠусловия ᅠпогашения ᅠовердрафта.

Онкольный ᅠкредит.

Онкольный ᅠкредит ᅠпредставляет ᅠсобой ᅠобеспеченный ᅠзалогом ᅠценных ᅠбумаг ᅠбессрочный ᅠдоговор ᅠоб ᅠоткрытии ᅠкредита ᅠв ᅠпределах ᅠопределенной ᅠсуммы, ᅠкоторой ᅠклиент ᅠможет ᅠпользоваться ᅠчастями. ᅠОнкольный ᅠкредит ᅠ(англ. ᅠon ᅠcall ᅠ- ᅠпо ᅠзвонку) ᅠпредоставляет ᅠзаемщику ᅠправо ᅠпользоваться ᅠкредитом ᅠбанка ᅠсо ᅠспециально ᅠоткрытого ᅠсчета. ᅠЗаемщик ᅠимеет ᅠправо ᅠзанимать ᅠденьги ᅠдо ᅠопределенной ᅠсуммы. ᅠВ ᅠто ᅠже ᅠвремя ᅠбанк ᅠимеет ᅠправо ᅠв ᅠнужный ᅠмомент ᅠв ᅠодностороннем ᅠпорядке ᅠпрекратить ᅠкредитование ᅠи ᅠпотребовать ᅠвозврата ᅠвзятых ᅠвзаймы ᅠденежных ᅠсумм. ᅠВ ᅠонкольном ᅠкредите ᅠвыдача ᅠденежных ᅠсредств ᅠобеспечивается ᅠзалогом ᅠценных ᅠбумаг, ᅠпринадлежащих ᅠзаемщику. ᅠОбычно ᅠкредит ᅠвыдается ᅠпутем ᅠоткрытия ᅠспециального ᅠссудного ᅠсчета, ᅠпо ᅠкоторому ᅠтакже ᅠпроисходит ᅠпогашение ᅠкредита ᅠи ᅠуплата ᅠпроцентов.

Особенность ᅠтакого ᅠкредитования ᅠзаключается ᅠв ᅠтом, ᅠчто ᅠклиент ᅠвправе ᅠне ᅠпользоваться ᅠправом ᅠтребования ᅠкредита, ᅠа ᅠкредитная ᅠорганизация ᅠпри ᅠэтом ᅠможет ᅠпотребовать ᅠуплаты ᅠпроцентов, ᅠесли ᅠэто ᅠпредусмотрено ᅠдоговором. ᅠКроме ᅠтого, ᅠкредитор ᅠв ᅠлюбой ᅠмомент ᅠможет ᅠзакрыть ᅠсчет ᅠи ᅠпотребовать ᅠуплаты ᅠвсей ᅠсуммы ᅠдолга.

 


Дата добавления: 2015-10-16; просмотров: 593 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: При ᅠвыдаче ᅠипотечных ᅠкредитов | Товарный ᅠкредит | Коммерческое ᅠкредитование | В ᅠроссийском ᅠи ᅠзарубежном ᅠправе | Анализ ᅠсудебной ᅠпрактики | II. ᅠМатериалы ᅠсудебной ᅠпрактики |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
Форма и порядок заключения кредитного договора| Потребительский ᅠкредит

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.013 сек.)